Boliglån

Mange opplever fra tid til annen å pådra seg betalingsanmerkninger, inkasso og kanskje også utlegg i boligen. Noen har også lånt penger gjennom ulike forbrukslån og kredittkort og har flere slike lån enn de de fleste banker aksepterer. Hos oss i Nordax forstår vi at ulike perioder i livet kan by på økonomiske utfordringer og vi ønsker å hjelpe deg med å komme ut av disse vanskelighetene. Vi vil derfor vurdere din situasjon fremover i stedet for bare å vurdere situasjonen din i dag. Vi kan ikke love deg at vi kan hjelpe deg, men vi garanterer at vi gjør alt vi kan for å finne en god løsning på utfordringene. Send oss din lånesøknad eller kontakt oss i dag, så finner vi løsninger sammen.

De fleste velger å inkludere boliglånet sitt når de refinansierer lån og andre krav til oss. De får da ett lån å betale og holde styr på.

Noen ganger er det likevel lurt å beholde lånet i din nåværende bank, så lenge du betaler dette i tide og ikke ligger etter med betalingene. Du kan altså låne ekstra hos oss med sikkerhet i boligen din, i tillegg til det boliglånet du allerede har.

Vi gjør våre vanlige vurderinger for hvor mye du kan låne utfra din inntekt, gjeld og utgifter. I tillegg vurderer vi boligens verdi og beliggenhet for å beregne hvor mye lån i forhold til verdien vi kan låne deg (maksimalt 85%, inkludert lånet du beholder i din nåværende bank).

Se følgende eksempel for bedre å forklare deg hvordan vi beregner et slikt lån utfra verdien på din bolig og nåværende boliglån:

Boligen din er verdt kr 5 mill. 85% av dette, er kr 4,25 mill. Hvis du har boliglån i annen bank som du ønsker å beholde på kr 3 mill., kan du låne maksimalt kr 1,25 mill. hos oss som 2. prioritets boliglån (kr 4,25 mill. – kr 3 mill. = kr 1,25 mill.).                 

Kontakt oss i dag på telefon eller send oss en lånesøknad, så vil vi hjelpe deg å finne den beste løsningen for deg og din situasjon.

Følgende omkostninger er knyttet til vårt boliglån:

• Etableringsomkostninger: Inntil 4% av lånebeløpet, minimum kr 20.000 og maksimum kr 200.000 (inkluderes i lånet)
• Fakturaomkostninger (ved betaling med Avtalegiro): 35 kr/måned

Som boliglånskunde har du en rente som fastsettes individuelt. Rentesatsen du tilbys påvirkes blant annet av hvor stor andel av boligens markedsverdi som belånes, samt av inntekten og den økonomiske historikken din. Vi benytter oss altså ikke av veiledende renter slik mange andre banker gjør, og vi har ingen krav til at du må kjøpe andre tjenester for å få en viss rentesats.

Vi tillbyr boliglån med flytende rente. Flytende rente kan endres i takt med endringer i rentemarkedet eller andre forhold med 6 ukers varsel. 

Når du har vært kunde i tre år og har betalt alle avdrag, renter og omkostninger i henhold til nedbetalingsplanen, senker vi renten din med 1 prosent. Og har du vært kunde i fem år (og fortsatt har betalt alle avdrag, renter og omkostninger i henhold til nedbetalingsplanen), senker vi renten din med ytterligere 1 prosent. Renten din kan imidlertid aldri komme under den laveste renten vi tilbyr for den valgte bindingstiden.

Når du skal kjøpe fast eiendom der du er selveier, f.eks. en enebolig eller selveierleilighet, er det flere kostnader som kommer i tillegg ved kjøp. Du skal registreres som ny eier av boligen i Kartverket og for denne registreringen påløper dokumentavgift (myndighetspålagt avgift) som utgjør 2,5 % av kjøpesummen.

Når du stiller boligen din som sikkerhet for lån i Nordax, registrerer vi pant i boligen din i eiendomsregisteret hos Kartverket. Kartverket krever et tinglysingsgebyr for dette på kr 525 (2019) for selveiet bolig og kr 430 (2019) for borettslagsbolig.

Skal du kjøpe leilighet i et borettslag, vil det tilkomme omkostninger for eierskifte til forretningsfører og eierskifteattest som oftest beløper seg til rundt kr 3.000 – 5.000.  I tillegg krever en del borettslag en årsavgift som ofte kan utgjøre rundt kr 500 per år. Omkostningene fastsettes av borettslaget og beregningen fremgår normalt av borettslagets vedtekter.

Det finnes to typer lån du kan velge mellom og som påvirker din tilbakebetaling; annuitetslån og serielån.

Annuitetslån er det vanligste og da betaler du et fast terminbeløp hver måned. Rente og avdrag varierer fra måned til måned, men du betaler altså totalt sett det samme hver måned.

For et serielån, er avdragsdelen den samme hver måned, men rentene varierer utfra lånebeløp og rentedager. Derfor vil det månedlige beløpet variere hver måned og bli lavere etter hvert som du nedbetaler på lånet.

I tillegg kan du velge mellom flytende og fast rente med bindingstid.

Har du flytende rente, kan du innfri lånet når du ønsker uten ekstra kostnader for deg. Velger du lån med fast rente og bindingstid, kan det tilkomme overkurs ved innfrielse av lånet før bindingstiden er over dersom markedsrenten er lavere enn den var da du inngikk avtale om fast rente.

Detaljert informasjon om tilbakebetalingen av ditt lån, vil fremkomme av nedbetalingsplanen som du mottar sammen med lånetilbudet fra oss.

Her følger et eksempel som du kan bruke for å få god oversikt over hvordan et boliglån hos oss er lagt opp. Et representativt eksempel for boliglån på kr 2 500 000 med sikkerhet i eiendom og med en nominell rente på 5,99% p.a., 30 års nedbetaling, fakturaomkostninger på kr 35 per måned med avtalegiro og etableringsgebyr på kr 100 000 (4% av lånebeløp) som tillegges lånet, blir det månedlige terminbeløpet kr 15 607. Effektiv rente blir 6,57% p.a. Kostnad: kr 3 118 415. Totalt: kr 5 618 415.

Det du forteller om deg selv og økonomien din i lånesøknaden og våre samtaler, utgjør grunnlaget for hvordan vi forstår historien din, den nåværende situasjonen og først og fremst hvilke planer du har for fremtiden. Det koster ingenting å søke. Når du sender inn en søknad, utfører vi en kredittvurdering før vi kan begynne å se på opplysningene du har gitt.

En boliglånspesialist ser på søknaden din og utfører den første kredittvurderingen basert på de opplysningene du har gitt. Deretter kontakter vi deg med en foreløpig tilbakemelding og informasjon om eventuelle tilleggsopplysninger vi trenger for å innvilge søknaden.

Våre boliglånspesialister er eksperter på å skreddersy en løsning etter dine spesifikke behov. Med bred kunnskap og stort engasjement hjelper de deg gjennom hele låneprosessen, fra lånesøknad til utbetaling og videre behandling av lånet ditt. Målet er at du alltid skal føle deg trygg og velinformert gjennom hele prosessen.

Når du ønsker å låne penger med sikkerhet i boligen din, må vi få tilsendt en E-takst for boligen som skal være sikkerhet for lånet. E-taksten bestiller du enkelt hos en eiendomsmegler i ditt nærområde. Eiendomsmegleren gjør en befaring av boligen din og skriver en E-takst som vi legger til grunn i vår vurdering.

Dersom du har kjøpt en bolig, benytter vi taksten som er utarbeidet i forbindelse med salget, men vi kan i enkelte tilfeller be om en E-takst i tillegg.

Ved refinansiering, betaler vi ut lånebeløpet i henhold til hva du ønsker og vi har blitt enige om. Hvem som mottar penger og hvor mye, fremgår av utbetalingsfullmakten som du har signert.

Har du kjøpt ny bolig, skjer utbetalingen av lånet til megler som har ansvaret for salget av eiendommen til deg. Nordax utbetaler da lånet til den dagen som du har blitt enig med selger om overdragelse. Dersom det er mer penger til overs, utbetales disse i tråd med avtalen med deg som fremgår av utbetalingsfullmakten.

Når du søker om et boliglån, innebærer dette at boligen du skal kjøpe eller allerede eier, står som sikkerhet for lånet. Det kan være en selveiet bolig, en borettslagsbolig eller en fritidsbolig i Norge. Denne sikkerheten kalles pant. At en bolig du planlegger å kjøpe er pantsatt, er normalt og innebærer at den nåværende eieren har et boliglån der boligen fungerer som sikkerhet for boliglånet. De aller fleste boligeiere i Norge har en eller annen form for boliglån. Når du kjøper en bolig, er det eiendoms megleren som har ansvar for å kontrollere om boligen er pantsatt, og at eventuelle lån på boligen blir innfridd og pantet slettet.

Å pantsette boligen innebærer at boligen din kan bli solgt hvis du skulle få problemer med å oppfylle forpliktelsene dine i henhold til låneavtalen med banken.

Når du ønsker å låne penger med sikkerhet i boligen din, må vi få tilsendt en eTakst av boligen som er sikkerhet for lånet. eTaksten bestiller du enkelt hos en eiendomsmegler i ditt nærområde. Eiendomsmegleren gjør en befaring av boligen din og skriver en eTakst som vi legger til grunn i vår vurdering.

Dersom du har kjøpt en bolig, benytter vi taksten som er utarbeidet i forbindelse med salget, men vi kan i enkelte tilfeller be om en eTakst i tillegg.

Tinglysing er en offentlig registrering av rettigheter i fast eiendom, for eksempel eierskifte eller pantsettelse. Du skal registreres som ny eier av boligen i Kartverket og for denne registreringen påløper det dokumentavgift (myndighetspålagt avgift) som utgjør 2,5 % av kjøpesummen.

Når du stiller boligen din som sikkerhet for lån i Nordax, registrerer vi pant i boligen din i eiendomsregisteret. Kartverket krever et tinglysingsgebyr for dette på kr 525 (2019) for selveiet bolig og kr 430 (2019) for borettslagsbolig.

Når du har skrevet kontrakt på en nybygget bolig, er det vanlig å betale et depositum eller forskudd på en del av kjøpesummen. Dette skal settes inn på en konto hos eiendomsmegleren. Eier du en bolig i dag og skal selge den for å betale depositumet eller forskuddet, kan vi i noen tilfeller hjelpe til med et lån for betaling av depositumet eller forskuddet. Det innebærer at du får et midlertidig lån som du innfrir når du får penger for den solgte boligen din.

Når du kjøper en ny bolig, må du selv betale minst 15 % av kjøpesummen i egenkapital. Eier du en bolig i dag og skal selge denne for å få penger til egenkapitalen, kan du søke om et mellomfinansieringslån hos oss. Det innebærer at du midlertidig låner et beløp tilsvarende egenkapitalen, og at du nedbetaler dette lånet når du senere får oppgjør for den solgte boligen din. For at vi skal kunne betale ut et mellomfinansieringslån, må vi se at du har en oppdragsavtale med en eiendomsmegler for salg av din nåværende bolig og en eTakst av denne. Du må ikke ha solgt boligen eller fått pengene fra salget enda, det får du når du flytter ut og overleverer boligen til kjøperen din.

De fleste velger å inkludere boliglånet sitt når de refinansierer lån og andre krav til oss. De får da ett lån å betale og holde styr på.

Noen ganger er det likevel lurt å beholde lånet i din nåværende bank, så lenge du betaler dette i tide og ikke ligger etter med betalingene. Du kan altså låne ekstra hos oss med sikkerhet i boligen din, i tillegg til det boliglånet du allerede har.

Vi gjør våre vanlige vurderinger for hvor mye du kan låne utfra din inntekt, gjeld og utgifter. I tillegg vurderer vi boligens verdi og beliggenhet for å beregne hvor mye lån i forhold til verdien vi kan låne deg (maksimalt 85%, inkludert lånet du beholder i din nåværende bank).

Se følgende eksempel for bedre å forklare deg hvordan vi beregner et slikt lån utfra verdien på din bolig og nåværende boliglån:

Boligen din er verdt kr 5 mill. 85% av dette, er kr 4,25 mill. Hvis du har boliglån i annen bank som du ønsker å beholde på kr 3 mill., kan du låne maksimalt kr 1,25 mill. hos oss som 2. prioritets boliglån (kr 4,25 mill. – kr 3 mill. = kr 1,25 mill.).                 

Kontakt oss i dag på telefon eller send oss en lånesøknad, så vil vi hjelpe deg å finne den beste løsningen for deg og din situasjon.

Nedenfor finner du Nordax alminnelige lånevilkår for boliglån

Nordax alminnelige lånevilkår boliglån

Telefon: 21 54 44 00

Epost: boliglan@nordax.no